Você gerencia o dinheiro do seu negócio ou sente que seu negócio está sempre prestes a sair dos trilhos?
Se você é MEI e ainda não faz um orçamento anual, está perdendo a chance de garantir segurança para seu caixa, evitar surpresas e até ter paz para crescer.
Neste guia prático, veja como construir um orçamento anual de verdade em apenas 7 passos — usando dados reais, visão estratégica e ferramentas simples que você pode começar hoje.
Por Que o Orçamento Importa Para MEI
Empreendedores que planejam suas finanças têm 20% mais chances de atingir seus objetivos do que aqueles que não planejam.
O orçamento é o mapa para evitar sufoco, prever crises de caixa e ganhar poder de decisão sobre como investir ou crescer.
Além disso, bancos e fornecedores confiam mais em quem sabe para onde vai. Com um orçamento, você:
- Prevê meses críticos e pode se preparar.
- Sabe o quanto pode investir ou guardar
- Reduz imprevistos e ansiedade.
Os 5 Pilares do Orçamento Para MEI
1. Dados Históricos
Olhe para trás: quanto seu negócio faturou em cada mês no último ano? Quais despesas mais pesaram? Com esses dados, você enxerga sua realidade e planeja sem “chutômetro”. Se for MEI novo, use os últimos 6 meses.
2. Previsão Realista de Receita
Planejar com otimismo exagerado é armadilha. Calcule a média dos últimos 12 meses e considere eventos sazonais — meses mais fracos ou mais fortes. Não conte só com sua vontade de crescer; olhe para números.
3. Despesas Fixas
Liste tudo que você paga todo mês: aluguel, internet, ferramentas, contador, seguros, tarifas bancárias. Alguns podem ter ajuste anual (ex: aluguel sobe 5%). Seja sincero e anote tudo.
4. Despesas Variáveis
Inclua as que mudam mês a mês (matéria-prima, embalagens, publicidade, taxas de cartão ou transporte). Calcule a média de % sobre o faturamento para estimar com precisão.
5. Reserva de Emergência
Tenha um colchão guardando 5-10% da receita, até juntar 3-6 meses das suas despesas fixas. Isso é o que separa negócios que fecham daqueles que resistem nos piores meses.
7 Passos Para Montar Seu Orçamento Anual
1. Reúna Dados dos Últimos 12 Meses
extratos, planilhas ou o app do banco. Registre mês a mês quanto entrou e quanto saiu. Jogue tudo em uma planilha:
Mês | Receita | Despesa Fixa | Despesa Variável | Observações
2. Defina Metas Realistas
Qual sua média mensal? Quais meses são “vacas magras” e quais são melhores? Tem algum contrato novo ou previsão de crescimento concreta? Se for aumentar previsão, que seja com base em dados, não em esperança.
3. Liste Todas as Despesas Fixas
Anote aluguel, serviços recorrentes, seguros, contador e outros pagamentos fixos. Calcule o total mensal e multiplique por 12.
4. Estime Despesas Variáveis Por Sazonalidade
Pegue a média histórica de cada tipo de gasto variável, ou veja quanto esses gastos foram % da receita. Para cada mês, estime conforme sua previsão de vendas.
Exemplo: Se historicamente as despesas variáveis foram 30% do faturamento, multiplique a receita prevista deste mês por 0,3.
5. Adicione 15-20% Para Imprevistos
Inclua essa fatia para cobrir aumentos de preços, emergências, atrasos de clientes ou imprevistos diversos.
Total despesas = Fixas + Variáveis + Buffer de 15-20%
6.Calcule Lucro e Pró-labore Mensal
Após planejar entradas e saídas, veja quanto sobrou (“lucro potencial”).
Decida sua retirada mensal (pró-labore: normalmente 70-80% do lucro) e quanto vai guardar de reserva.
7. Revise a Cada Mês
Todo mês, compare o realizado ao planejado:
Recebeu menos? Ajuste os meses seguintes.
Gastou mais? Corte custos ou mude o orçamento.
O orçamento não é estático — é ferramenta de tomada de decisão.
Em novembro/dezembro, já use seus dados para planejar o próximo ano com mais precisão.
Como Identificar e Lidar Com Meses Críticos
Olhe para os 3 meses com menor previsão de receita.
Para eles:
- Guarde dinheiro dos meses bons
- Reduza custos nesses períodos
Antecipe vendas ou busque crédito apenas em casos extremos
Se preparar com antecedência é o que diferencia a gestão financeira madura do improviso.
Ferramentas e Templates Para Orçamento de MEI
Planilha do Sebrae: gratuita, pronta para uso, fácil de adaptar
Google Sheets: flexível, acessível de qualquer lugar
Apps: Planejadora Sebrae, Zoho Books, Wave – todos oferecem versões grátis para começar.
Dica: Comece pelo que é mais simples para seu perfil. Melhor usar uma ferramenta básica todo mês do que uma avançada só uma vez ao ano.
Checklist Rápido Para Implementar Seu Orçamento
- Levantar dados reais dos últimos 12 meses
- Identificar meses críticos e sazonais
- Listar TODAS despesas fixas e variáveis
- Adicionar buffer de 15-20%
- Definir retirada mensal (pró-labore) e reserva
- Atualizar todo mês
– Baixe Sua Planilha de Orçamento 2025-26
Agora que você já sabe os 7 passos do orçamento ideal para MEI, é hora de agir!
Preparei uma planilha pronta para Google Sheets ou Excel:Controle receitas, despesas e lucros mês a mês
Automática: basta lançar os números
Com análise de meses críticos e gráficos de fácil visualização
Clique aqui e baixe sua planilha gratuita agora mesmo!
Sua inteligência financeira começa pelo planejamento.
Se precisar de ajuda para preencher, deixe um comentário neste post!